Objectifs Pourquoi définir des objectifs financiers?
La définition d’objectifs, que ceux-ci soient à court ou à long terme, vous aidera à maintenir vos finances sur la bonne voie.
Définissez des objectifs qui passent la R.A.M.P.E. :
Réalistes
Atteignables
Mesurables
Précis et conformes à un
Echéancier donné.
Commencez modestement. Faites en sorte que les premiers objectifs que vous cherchez à atteindre ne soient pas trop difficiles. Vous ne voulez pas vous décourager et abandonner votre plan d’épargne. Rappelez-vous que vous pouvez viser plus d’un objectif à la fois. Essayez de réaliser un objectif simple et à court terme (p. ex., un souper gastronomique au restaurant), tout en visant aussi un objectif à long terme, comme économiser pour la retraite.
Établissez un budget que vous révisez périodiquement (tous les six à douze mois) pour demeurer sur la bonne voie vers vos objectifs.
L’importance de l’investissement
Investissez-vous? Vous n’avez pas besoin d’être libre de dettes pour faire un investissement. Investir, c’est tout simplement mettre votre argent au travail pour qu’il fasse fructifier vos avoirs. Pour la plupart des gens, l’investissement est non seulement une chose prudente à faire, c’est aussi une nécessité. Il y a plusieurs moyens d’investir, dont le placement en actions, en obligations, dans des fonds communs de placement (ou organismes de placement collectif) ou dans l’immobilier, pour ne nommer que ceux-là.
Commencez à investir tôt. Investissez un montant donné, quel que soit votre revenu. Même un petit investissement de 25 $ par mois peut se révéler VRAIMENT profitable avec le temps. L’important ce n’est pas tellement le montant que vous investissez, mais plutôt la durée du placement. C’est là que réside toute la puissance des intérêts composés.
Prenez l’habitude d’investir. Prenez l’habitude d’investir 10 % de votre chèque de paie. Idéalement, vous devriez traiter un investissement comme une facture dont vous tenez compte dans votre budget. Ainsi, vous ne dépensez pas tout ce que vous avez pour vous retrouver sans argent à la fin du mois… et sans fonds pour alimenter vos objectifs d’épargne et d’investissement à long terme.
Tenez compte des imprévus. Établissez un fonds d’urgence équivalant à environ trois mois de rémunération nette.
Pourquoi investir dans l’éducation de son enfant?
Étant donné que les droits de scolarité et les frais de subsistance ne cessent d’augmenter, il est crucial d’épargner pour ces choses importantes. Si l’idée d’épargner suffisamment pour offrir des études collégiales ou universitaires à votre enfant vous semble hors de portée, l’ouverture d’un compte dans le cadre d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) peut vous aider.
Ouvrez un compte REEE
Un REEE est un compte spécial qui aide les familles à épargner en vue des études postsecondaires. L’accroissement du capital est libre d’impôt jusqu’à ce que le bénéficiaire nommé s’inscrive à un établissement d’enseignement postsecondaire et retire des fonds du REEE. En plus de l’intérêt gagné sur l’investissement, vous pourriez recevoir une subvention annuelle du programme de Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) en fonction de votre propre cotisation. Les subventions peuvent représenter un montant appréciable avec le temps.
Pour avoir une meilleure idée des économies possibles avec un REEE, voyez l’exemple ci-dessous.
Supposons que votre enfant est âgé de dix ans.
Votre revenu familial annuel combiné
Entre 35 595 $ et 71 190 $
Votre taux de rendement*
6%
Votre période de placement
8 ans
Votre cotisation personnelle
2 200 $ par an
Vos cotisations personnelles totales
17 600 $
La cotisation totale au titre de la SCEE
3 600 $
L’intérêt gagné sur les cotisations personnelles et au titre de la SCEE
6 513 $
Votre épargne-études totale
27 713 $
* Ces chiffres ne sont que des estimations. Les taux de rendement peuvent varier.
Après avoir choisi un compte REEE, discutez avec votre enfant de la manière dont vous verserez les cotisations. Vous devriez tous deux déposer des fonds dans le compte. Établissez un plan réaliste et fixez le pourcentage de l’argent reçu en cadeau, des allocations et du revenu d’un emploi à temps partiel qui peut être épargné.
Le Bon d’études canadien (BEC) est une somme que le gouvernement du Canada dépose dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour vous aider à épargner en vue des études postsecondaires de votre enfant. Au total, le gouvernement peut déposer un maximum de 2 000 $. L’obtention du BEC n’a aucune incidence sur les autres prestations dont vous-même ou un enfant admissible bénéficiez.
Par le biais du BEC, le gouvernement dépose chaque année des fonds dans le REEE d’un enfant admissible, même si vous ne cotisez pas.
Les enfants issus de familles à faible revenu ont droit au BEC
s’ils sont nés le 1er janvier 2004 ou après;
s’ils sont résidents du Canada;
s’ils ont un numéro d’assurance sociale valide.
C’est la personne responsable ou, depuis janvier 2018, son époux ou conjoint de fait visé qui doit demander le BEC au nom d’un enfant admissible. La personne responsable est celle qui est admissible à l’Allocation canadienne pour enfants.
Le BEC comprend les montants suivants :
500 $ pour la première année d’admissibilité;
100 $ pour chaque année où l’enfant demeure admissible, jusqu’à l’année civile au cours de laquelle il atteint l’âge de 15 ans.
De plus, le gouvernement canadien verse 25 $ dans le REEE pour aider à payer les frais d’adhésion au REEE.
Un enfant peut obtenir un BEC même si vous ne versez pas un sou dans le régime.
