Les escroqueries et les fraudes

La sensibilisation à la fraude

Les types de fraudes

Types of fraud Si vous connaissez les escroqueries et les arnaques courantes, vous serez mieux armé si vous-même ou quelqu’un de votre entourage êtes ciblé par des fraudeurs. Bien que les fraudes en matière d’investissement soient les plus courantes, la fraude immobilière est également répandue, tout comme d’autres types de fraudes – là où il y a de l’argent, il y a des gens sans scrupules qui cherchent à s’enrichir rapidement. Vous pouvez obtenir de l’information sur chacun des types de fraudes indiqués ci-dessous sur le site Web recognizeinvestmentfraud.com (en anglais).

Fraude par affinité
Arnaque des options binaires
Fraude liée aux cryptomonnaies
Escroquerie de change
Transactions d’initié
Investissement à l’étranger
Combine à la Ponzi ou vente pyramidale
Fraude sur titres de banques réputées
Manipulation du marché (opération de gonflage et de largage)
Escroquerie sur REER immobilisé

Fraude par affinité

Des fraudeurs utilisent l’identité religieuse, communautaire ou culturelle de leurs victimes pour gagner leur confiance. Ils prient, font du bénévolat ou participent à des activités sociales avec elles. Une fois qu’ils ont établi une relation solide, ils convainquent les gens d’investir dans leur manœuvre.

Arnaque des options binaires

Les arnaqueurs orientent les gens vers des sites de « négociation » d’options binaires en utilisant les médias sociaux, les annonces en ligne et les appels non sollicités. Les options binaires sont une sorte de pari où l’investisseur mise sur la hausse ou la baisse de la valeur d’une action ou d’une marchandise en un très court laps de temps. Aussi, la très grande majorité de ces sites sont conçus pour duper la victime en offrant de petits gains au départ. Une fois que la victime a investi des montants plus importants, elle est saignée à blanc le plus rapidement possible. Des retraits non autorisés par carte de crédit suivent habituellement.

AUCUNE société n’est inscrite pour vendre des options binaires au Canada.

Plus d’information sur l’arnaque des options binaires

Fraude liée aux cryptomonnaies

Les arnaques liées aux cryptomonnaies peuvent prendre plusieurs formes, comme la commercialisation à paliers multiples, les opérations de gonflage et de largage (manipulation du marché) et les faux portefeuilles numériques.

Dans une manœuvre de commercialisation à paliers multiples, les entreprises attirent les investisseurs avec la promesse d’un taux d’intérêt élevé (p. ex., un rendement quotidien de 1 %) assorti d’un faible risque sur une nouvelle cryptomonnaie ou un nouveau jeton virtuel. On incite les investisseurs à recruter d’autres personnes en leur offrant des commissions. Les promoteurs comptent sur la publicité en ligne ou dans les médias sociaux pour créer un engouement autour du stratagème et attirer de nouveaux investisseurs. Tôt ou tard, l’entreprise fermera ses portes et laissera les investisseurs avec des jetons ou des cryptomonnaies sans valeur.

Dans une opération de gonflage et de largage, des groupes se coordonnent pour acheter une cryptomonnaie de faible valeur, puis ils en font largement la promotion dans les médias sociaux pour stimuler la demande et faire monter le prix. Une fois un certain niveau atteint, on assiste à une vente soudaine et coordonnée. Les personnes qui n’ont pas vu le stratagème se retrouvent avec une cryptomonnaie dévaluée.

Un faux portefeuille numérique peut être créé par un escroc pour duper les utilisateurs qui fournissent sans le savoir leur clé ou leur code privé. Une fois que l’escroc a reçu la clé ou le code, il peut dérober toute la cryptomonnaie qui se trouve dans le portefeuille.

Une première émission d’une cryptomonnaie (PEC) frauduleuse tire profit du manque général de connaissances du public investisseur sur les cryptomonnaies et la technologie de la chaîne de blocs. Les fraudeurs ont notamment recours au syndrome FOMO – la peur de rater quelque chose d’important – pour créer un sentiment d’urgence et pousser les investisseurs potentiels à prendre des décisions hâtives et non éclairées.

Les préoccupations courantes à l’égard de l’investissement dans les cryptomonnaies comprennent la volatilité élevée, l’absence de réglementation, l’absence de recours si les fonds disparaissent et l’absence de traces une fois les fonds perdus. Contrairement aux fonds déposés dans une banque ou une caisse populaire, les cryptomonnaies ne sont pas couvertes par l’assurance-dépôts du gouvernement canadien. Les cryptomonnaies sont également très vulnérables au piratage informatique et au vol.

Plus d’information sur la fraude liée aux cryptomonnaies

Escroquerie de change

Ces escroqueries trouvent souvent leurs victimes au moyen d’appels téléphoniques ou de courriels non sollicités qui dirigent ces dernières vers un site Web. Le site paraît légitime et offre ce qui semble une occasion unique d’investir votre argent dans le marché des changes (des devises ou « forex »). On vous dira que la personne ou la société qui investit votre argent a obtenu d’excellents résultats dans le passé et on vous promettra un rendement élevé. Dans la plupart des cas, votre argent n’est pas investi dans quoi que ce soit, mais simplement volé par l’escroc.

Transactions d’initié

Une transaction d’initié est l’achat ou la vente d’un titre par un initié* qui a accès à des informations importantes** et non publiques sur une société cotée en bourse.

*Un initié est habituellement un administrateur ou un cadre supérieur d’une société ou une personne ou entité qui possède plus de 10 % des actions avec droit de vote d’une société.

**Une information importante est une information sur certains aspects d’une entreprise qui n’a pas été rendue publique, mais qui peut avoir des incidences sur le cours des actions de l’entreprise après sa publication. Une information importante peut prendre plusieurs formes, dont les détails des révisions apportées aux états financiers, une annonce à venir d’un organisme de réglementation, une fusion de sociétés ou une modification du conseil d’administration d’une entreprise.

Plus d’information sur les transactions d’initié (en anglais)

Investissement à l’étranger

Dans ce type d’escroquerie, le fraudeur vous promet que votre placement dans un autre pays générera un rendement élevé. Il vous dira souvent qu’il s’agit d’un excellent moyen d’éviter les impôts. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est qu’une fois les fonds envoyés à l’étranger et placés sous le contrôle de quelqu’un d’autre, vous pourriez être dans l’impossibilité de les récupérer. La promesse de rendement élevé ne sert qu’à attirer votre attention. Vous ne le touchez jamais.

Combine à la Ponzi ou vente pyramidale

Le promoteur promet des taux de rendement élevés. Il verse des intérêts aux premiers investisseurs à partir de l’argent recueilli auprès des nouveaux venus. Ces derniers sont séduits par les histoires de gens qui racontent avoir obtenu des rendements élevés et, dans certains cas, par le fait de toucher de petits paiements aux premières étapes de la manœuvre. La combine ou la pyramide finit inévitablement par s’effondrer, et les investisseurs perdent leur argent.

Fraude sur titres de banques réputées

On incite les investisseurs à verser des fonds qui serviront à l’achat et à la vente de lettres de crédit, de billets de banques réputées ou autres instruments financiers portant des noms semblables. On leur indique qu’en achetant et en vendant ces instruments rapidement, ils peuvent obtenir des taux d’intérêt très élevés.

On dit souvent aux investisseurs que ce genre de placement se fait en secret, qu’il n’est habituellement accessible qu’aux très riches et qu’ils doivent garder toute l’information confidentielle. Les promoteurs expliquent que les fonds sont investis à l’étranger et soumettent aux investisseurs un document d’information complexe qui donne l’impression que la manœuvre est licite. Finalement, les gens perdent leur argent.

Manipulation du marché (opération de gonflage et de largage)

Dans une opération typique de manipulation du marché, des personnes anonymes discutent sur Internet d’un titre boursier très peu négocié (et qu’ils détiennent) en faisant état d’« information privilégiée ». Des gens tombent dans le panneau et commencent à acheter le titre, dont le cours se met à grimper. Les promoteurs initiaux vendent alors leur titre au prix gonflé, et le cours ne tarde pas à baisser. Les autres se retrouvent ainsi en possession d’un titre dont la valeur est de beaucoup inférieure à ce qu’ils ont payé.

Escroquerie sur REER immobilisé

Un promoteur annonce que son entreprise a découvert une faille dans la loi de l’impôt qui vous permet d’avoir accès sans payer d’impôts aux fonds immobilisés de votre REER, FRR, FRV, REEE ou CRIF. On vous demande de placer votre argent dans un compte enregistré autogéré et d’acheter des actions d’une société dite « coquille vide ». L’entreprise vous prête l’argent et en garde une partie à titre de commission. Si on vous prête de l’argent, vous avez une dette envers la société en question, qui peut exiger un remboursement. Par ailleurs, si l’entreprise déclare faillite, le syndic peut vous demander de rembourser la dette immédiatement. La plupart des investisseurs ne comprennent pas qu’ils achètent des titres sans valeur ni que l’argent qu’ils touchent sera probablement assujetti à l’impôt.

Signaler les fraudes

Les signaux d’alarme (prévention des fraudes)

Red flags (fraud prevention) Les escrocs disposent de tout un arsenal pour s’emparer de votre argent si durement gagné. Sachez reconnaître les signaux d’alarme suivants :

Placements à faible risque et à rendement élevé. Tout placement qui semble trop beau pour être vrai l’est probablement. Les rendements élevés sont habituellement une indication que le placement est très risqué.
Pression pour une décision rapide. Toute décision relative à l’investissement de votre argent est sérieuse. Vous devriez toujours y accorder le temps et les recherches nécessaires. Les escrocs ne veulent pas vous laisser le temps de découvrir leur jeu.
Renseignements d’« initié ». Si un conseiller en placement vous donne des conseils « confidentiels », il se peut qu’il soit en train de vous tromper ou de tromper son employeur. Les deux représentent un risque pour vous. Il est illégal d’exécuter sciemment des opérations sur la base de renseignements d’initiés.
Offres de placement par des personnes inconnues. Si une personne que vous ne connaissez pas vous contacte inopinément pour vous proposer un placement dont vous ne savez rien, vous augmentez grandement vos risques de devenir une victime. Si un placement vaut la peine que vous y investissiez votre argent, votre conseiller dûment inscrit en aura eu vent et il pourra vous aider à prendre la bonne décision.
Vendeur non inscrit. Si la personne qui vend le placement n’est pas inscrite pour faire des affaires au Manitoba, vous devriez vous demander si elle est autorisée à vendre des placements. Communiquez avec la Commission des valeurs mobilières du Manitoba pour vérifier si une personne est inscrite et autorisée à vendre des titres dans la province.
Anti-pouvoir. Toute personne qui vous encourage à corrompre le gouvernement ou à éviter les établissements financiers est probablement en train d’essayer de faire en sorte que ses activités illégales ne soient pas repérées.
Offres exclusives pour personnes riches. Méfiez-vous des placements qui sont prétendument destinés aux personnes super riches, mais qui sont offerts à l’investisseur moyen.
Pas de traces écrites. Sans reçu pour les achats de placement, sans relevé, sans prospectus, sans aperçu du fonds et sans formulaire Bien connaître son client, le fraudeur peut facilement s’emparer de votre argent sans se faire prendre.
Placements beaucoup trop compliqués. Les conseillers en placement honnêtes sont capables de faire en sorte que l’investissement de votre argent soit simple et direct. Vous devriez toujours comprendre où va votre argent et comment il est investi.
Pas de questions. Si la personne qui vous vend le placement ne répond pas à vos questions directes, c’est qu’elle essaie probablement de vous empêcher de connaître la vérité. Le conseiller en règle n’a rien à cacher.

Ressources et liens utiles

FAQ sur les escroqueries

Escroqueries et fraudes